المرافقة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

بلمليان أسماع

جامعة وهران 2، محمد بن أحمد

[email protected]

2020/12/31 : تاريخ النشر

تاريخ القبول: 2020/08/19:

تاريخ الاستلام: 2019/12/03

ملخص:

لتسيير القرض المصغر، تعمل هذه الأخيرة علي تقديم مساعدات غير مالية تتمثل في مرافقة أصحاب المشاريع

لإنجاح مشاريعهم، وذلك من خلال ما تقدمه من نصح وتوجيه وإرشاد للمستفيدين.

كلمات مفتاحية: الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، المرافقة، الدعم، التوجيه

The National Agency for Microcredit Management as one of the mechanisms for creating activities in Algeria, It contributes to providing job opportunities for people who want to achieve and accomplish projects by working to support and guide the beneficiaries, both financially and morally. In addition to the material announcements provided by the National Agency for the Management of Microcredit, the latter works to provide non-financial assistance in the form of Accompanying entrepreneurs to the success of their projects, through the guidance to the beneficiaries.

Keywords: The National Agency for Microcredit Management; Accompanying; Guidance; the support.

يعتبر القرض المصغر من بين أهم الأليات التي تساعد في القضاء علي الفقر والتهميش الاجتماعي، فهو يهدف إلي دفع عجلة النمو الاقتصادي ومحاربة البطالة واللاستقرار المادي. خاصة وأنه يمس فتات لا بأس بما من المجتمع، تتمثل في الأشخاص البطالين وذوي الدخل غير المستقر.

يهدف القرض المصغر إلي خلق مناصب شغل ومساعدة الفئات الضعيفة والبطالة علي الانداج في

الجتمع من خلال تكريسه لفكرة الاعتماد علي النفس وإمام روح المقاولة والمبادرة لدي المستفيدين منه.

سعت الدولة الجزايرية إلي اعتماد آليف القرض المصغر كوسيلة لمحاربة البطالة منذ سنة 1999، إلا أهما

لم تحقق النتاج المرجولة، الأمر الذي أدي إلي استحداث هيثات أخري تعمل علي خلق مناصب شغل من

خلال منح القروض المصغرة للغة البطالة والباحثة عن العمل. من بين هذه الهيثات الوكالة الوطنية لتسيير

القرض المصغر.1

بالرغم من حداثة نشأماً تعتبر الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر من بين أهم الأدوات المعول عليها

في مجال مكافحة البطالة وخلق مناصب الشغل. وذلك من خلال ما توفره من دعم ومرافقة للفئات المعنية

والمستهدفة من صندوق القرض المصغر.

فهي تعتبر الهية المسيره الجهاز القرض المصغر والمشرفة علي دعم ونصح وتوجيه ومساعدة المستفيدين، وضمان متابعة الأنشطة المنجزة من طرفهم. وذلك من خلال مرافقة المستفيدين أثناء مختلف مراحل إنجاز المشروع، بدأ من كونه مجرد فكرة إلي إتشاءهم ثم البدع في تنفيذه.

فما أهمية ودور المرافقة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر في إنجاح المشروع المقدم

من طرف المستفيدين؟

المبحث الأول: مضمون المرافقة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر والاجراعات المتخذة لانجاحها

إن الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر لا تكفي بمنح الاعنان ذات الطابع المالي لصاحب المشروع،

وإمنا تعمل علي تقديم إعانات أخري غير مالية تتمثل في المرافقة التي يستفيد منها صاحب المشروع وتمكنه من

تلقي النصح والإرشاد والتوجيه من طرف العون المرافق خلال كافة مراحل إنجاز المشروع.

المطلب الأول: الإطار القانوني لنشاط الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر واخلدمات المقدمة من طرفها

استحدثت الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر بموجب المرسوم التنفيذي رقم 04-14 29

ذي القعدة عام 1424 الموافق 22 يناير 2004 المتميزان إشاء الكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

وتحديد قانونها الأساسي.

وقد جاء ضمن هذا المرسوم أن الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر هي هيئة ذات طابع خاص يقع

مقرها بالجزائر العاصمة، تتمتع بالشخصية المعنوية والاستقلال المالي.2. يتولّ الاشراف عليها ومتابعة مجمل

نشاطاًما الوزير المكلف بالتشغيل.3

لقد كانت الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر عند نشأناً لسنه 2004 تحت وصاية وزارة التشغيل التي كانت ملحقة بالتصامن الاجتماعي. إلا أنه وفي سنة 2008 وبعد ضم قطاع التشغيل إلي قطاع العمل والضمان الاجتماعي وجعل قطاع التضامن الوطني تابعا لقضايا الأسرة والجالية الجزائية بالخارج، احتفظت وزارة التضامن الوطني بوصاية الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر استنادا للمرسوم الرئاسي رقم 09-09 المؤرخ في 27 جانفي 2008.4. وحل بذلك وزير التشغيل في كافة النصوص القانونية والتنظيمية المتعلقة بمذا الشأن.

توفر الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر خدمات مالية تتماشي مع احتياجات المواطنين غير المؤهلين

للاستفادة من القرض البنكي، والمتمثلين في الأشخاص البطالين أو ذو الدخل غير المستقر. تتمثل هذه

المساعدات في:

- قرض بدون فائدة لا يتعدي 30.000 موجه لشراء المواد الأولية.

- قرض بنكي مصغر للمشاريع التي تتراوح قيمتها بين 50.000 إلي 40.000 مع نسبة فوايد

منخفضة تقدر ب 80 بالمئة إلي 90 بالمئة

وقد أعدت الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر إحصائيات موقوفة إلي غاية 2019، بينت من خلائها عدد مناصب الشغل المستحدثة وعدد الأشخاص المستفيدين من الخدمات المالية التي تقدمها وبيان نوعية هذه الخدمات، وفيما يلي جدولين توضيحيين بينان ذلك.

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>عدد المناصب المستخدمة</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>صيغ النّبويّ</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1 218 751</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>تمويل لشراء مواد أولية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>133 056</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>تمويل ثلاثي &quot;الوكالة اليمنية والمستقبلية&quot;</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1 351 807</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td></tr></table>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>النبية) (%)</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الهاد</td><td colspan="2">جس المستفيد</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%63,59</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>584 995</td><td colspan="2">نباء</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%36,41</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>334 990</td><td colspan="2">رجال</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%100</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>919 985</td><td colspan="2">المجموع</td></tr></table>

<div style="text-align: center;">4. توزيع القروض حسب الشريحة العمرية</div>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>النسبة %</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>عدد القرضه المشرحة</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>نمط التمويل</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%90,46</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>832 247</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>عدد السلف بين فوانك لثماره المادة الألية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%9.54</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>87 738</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>عدد السلف بين فوانك لثماره مشرع</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%100</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>919 985</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td></tr></table>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>النبية (%)</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الهاد</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الشريعة العربية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%35.86</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>329 903</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>31.32%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>125288</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>18.40%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>292169</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>10.38%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>95 484</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>4.04%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>37 181</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>100%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>919 985</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td></tr></table>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%13,62</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>125 301</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>النلحة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%39,66</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>364 837</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المناعاة الصغيرة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%8,68</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>79 897</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>البناة والأشكال الصعريه</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%19,87</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>182 806</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الخمبات</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%17,59</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>161 857</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المناعاة التقوية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%0.48</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>4 404</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>تجارة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%0.10</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>883</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المينا البحري</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>%100</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>919 985</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td></tr></table>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td colspan="3">العناصر / العدد</td><td rowspan="2" colspan="2">القائات</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>رجال</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>نباء</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1629</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1040</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>589</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الأثاثان ذوي إعادة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1876</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1810</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>66</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المحويسين المغز جعفيم</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>402</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>228</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>174</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>متحايا المبالدأ للعلامية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>95</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>86</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>9</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المرتجون للمجرد غوي الترعية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>63</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>2</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>61</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الأتحادين الصحابيين بفيروس تثمي المائدة الشريعة / السيما</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>770</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>769</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المهاجرين غير الترعيين المائدن</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>4835</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>3935</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>900</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'></td></tr></table>

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>النسبة (%)</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الهدف</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>مستفي التغيم</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>15,58%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>143 333</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>نون المستوي</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1,51%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>13 869</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>متغامر</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>14,93%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>137 385</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>ابنطاني</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>49,84%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>458 903</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>مئوية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>14,05%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>129 266</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>ثانيي</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>4,05%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>37 229</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>جامعي</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>100%</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>919 985</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>المجموع</td></tr></table>

بلملياني أصماء، المراقبة في إطار الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر

لا تشمل المساعدات المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر إعانات مالية فقط بل

تتضمن أيضا الإعانات غير المالية المتمثلة في التوجيه والمرافقة علي مستوي الدوارة، الدراسة التقنية والاقتصادية

للمشروع، التكوين في التربية المالية وتسير المؤسسة، إئتاجه الفرصة لحاملي المشاريع من المشاركة في المعارض

والصالونات لاكتساب المعارف والخبرات وخلق فضاء مناسب لتسويق منتجاتهم.

تتميز الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر عن غيرها من الأجهزة الأخري المنشأة لغرض دعم التشغيل ومكافحة البطالة بكوأها تتوفر علي خلايا مرافقة متواجدة علي مستوي الدوارة، حيث يستفيد المواطنون من

التوجيه والمرافقة مما يجنبهم عناء التنقل إلي عاصمة الولاية للاستلام وإيداع ومتابعة ملفاهم4.

أولا: تعريف المرافقة

يمكن تعريف المرافقة علي أهما إتباع سيرورية تشمل ثلاث مراحل هي، استقبال الأفراد الذين يرغبون في

إنشاء مؤسسة، تقديم خدمات تتناسب وشخصية كل فرد، متابعة المؤسسة الفتية لفترة تكون عموما طويلة $ ^{10} $.

وقد عرفها السيد أندري لوتأوسكي باعتباره المسئول عن الدراسات في وكالة إنشاء المؤسسات بفرنسا

علي أهنا "بجنيد للهياكل والاتصالات والوقت من أجل مواجهة المشاكل المتعددة التي تعترض المؤسسة، ومحاولة

تكييفها مع ثقافة وشخصية المنشي"11

وبذلك فإن المرافقة تتمثل في توفير مختلف الوسائل والإمكانيات المتاحة لخدمة المؤسسة وهي تشمل

الاستقبال والإعلام والتوجيه وتقديم الاستشارة خلال كافة مراحل إنشاء المؤسسات وتطويرها وتقديم الخدمات

المناسبة لأجل تطويرها وإمنائها $ ^{12} $.

ثانيا: خصائص المرافقة الجيده

تتميز المرافقة الجيده والفعالة بمجموعة من الخصائص والمميزات تتمثل في

الارتباط: ويشمل ذلك توافق وتطابق إمكانيات وكفاعات صاحب المشروع مع نوعية المشروع المقدم

من طرفه، الأمر الذي يعكس توافقا متواصلا بين المشروع وحامله، مما يسمح بتأمينهما من المشاكل المتوقع

حدوتها مستقبلا ومعرفة صاحب المشروع واضطلاعه علي مشروعه بشكل كافي يمكنه من معالجة كافة العراقيل

والإشكالات المرتبطة به، الظاهرة منها والخفية.

الارتكاز علي الشخص: إن عملية المرافقة المقدمة لحامل المشروع تكون خلال فترة زمنية محدودة

ينبغي للمقاول خلالها الاستفادة من كل النصائح والخبرات المقدمة له في إطار المرافقة، حتي يتمكن من إدارة

مشروعه والتحكم فيه بالشكل المطلوب مستقبلا.

وبذلك فإن صاحب المشروع لا يكثيي بالاستفادة من الخدمات ذات الطبيعة المالية المقدمة له، وإما

ينبغي عليه استغلال كافة الخدمات غير المالية المقدمة له من طرف الخبراء والمختصين وتسخيرها لخدمة

مشروعه.

الاستقلالية: إن المرافقة تنطلب من المرافق أن يجعل صاحب المشروع يستوعب جيدا فكرة الإنفاق العقلاني لتسيير استثماراته ومشاريعه،13 حتي يتمكن في المستقبل من إدارة مشروعه بصفة جيدة من الناحية المالية بكل استقلالية وأرزيعة.

تسيير الفشل: يجب علي المرافق أن يتعامل بشفاقية تامة مع حامل المشروع ويصارحه مند البداية

بقابلة المشروع لعدم التحقق والتجسيد. كما يتوجب علي المرافق أن يكون ذو خبرة وكفاءة عالية تسمح له

بمساعدة حامل المشروع علي تجنب الأخطاء المتعلقة بالمشروع وتصحيحها في حال وقوعها. وذلك من خلال

التشخيص الموضوعي للأخطاء والعمل علي إيجاد الحلول الكفية بمعاجلتها.

الاحترافية: يبب أن تشمل المرافقة علي الاحترافية بغض النظر عن الفئات المستهدفة منها. حتي وإن

كانت تتعلق بفثة البطالين وذوي التأهيل الضعيف التي يجب أن تحظي بمرافقة خاصة تتماشي ومؤهلاقتم

المحدودة. إذ يري المختصون أن مرافقة هذه الفتحة من حاملي المشاريع تأتي يمرجعية اجتماعية أكثر منها

اقتصادية. لذلك فإنه يتوجب علي المرافق التوضيح لحامل المشروع كافة العناصر المتعلقة بإنشاء المشروع

والتحدث باحترافية كبيرة مع صاحب المشروع حتي يتمكن من وضع مشروعه في الموضع الصحيح 19.

إن ضمان نجاح وفعالية المشروع يتوقف بالدرجة الأول علي نوعية المرافقة، فإذا كانت هذه الأخيرة

فعالة تشمل كافة الأسس المتعلقة بجودة الخدمة المقدمة وتستهدف إنجاح المشروع وتوجيه حامله نحو الوجهة

الصحيحة، لا شك في أن ذلك سوف ينعكس بصورة إيجابية علي المشروع وحامله معا.

بلمياي أسماء، المراقفة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر والمطلب الثالث: مضمون المراقفة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر والاجراعات المتخذة لإنجاحها

تبدأ المرافقة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر منذ اتصال صاحب المشروع أو المستفيد بالمرافق لتستمر خلال كافة مراحل إحداث النشاط وبعد الشروع فيه. إضافة إلي ذلك يستفيد الشخص المؤهل لإعانة آلية القرض المصغر من المساعدة التقنية للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

واستشارها بدون أي مقابل وهو الإجراء الذي كان يفتقد في الصيغة القديمة $ ^{15} $.

أولا: مضمون المرافقة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

إن المرافقة المقدمة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر تسمح لها بأن تكون ذات فعالية في

تحقيق نشاطات اقتصادية مدرة للدخل والمساهمة في خلق مناصب الشغل وتقليص نسبة البطالة.

فالقرض المصغر في صورته الجديدة والممنوح في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر يوفر العديد

من الامتيازات غير المادية المتمثلة في التوجيه والإرشاد والمساعدة، يقدمها العون المكلف بإتمام عملية المرافقة أو

ما يسمي بالمرافق.

إن طالب القرض المصغر يستفيد من مرافقة دائمة من قبل خلايا الدواثر، من أجل إنجاح مشروعه

والانتقال به من مجرد كونه فكرة إلي التجسيد الفعلي وإلي غاية تسديد كل القرض، وتتمثل هذه المرافقة في:

النصح والإرشاد

بحيث يقوم مرافق طالب القرض المصغر في إطار المهام المسنده إليه بتقديم النصائح والإرشادات

للمستفيد والتي تساعده في اختيار المشروع والعمل علي إنجاحه.

المساعدة التقنية

تقوم الوكالة وبفضل مرافقيها بتقديم يد العون لكل طالب للقرض المصغر لتذليل كل الصعوبات

والعراقيل التي تعترض السير الفعلي للمشروع، وإن تطلب الأمر الانتقال مع المقاول إلي الهيثات أو الجهات

التي حالت دون مواصلة تجسيد المشروع $ ^{16} $.

التكوين

حيث تقوم الوكالة وبفضل فريق مكونيها من تقديم دروس تكوينية حول مختلف المقاييس التي يحتاجها

المقاول في حياته المهنية والتي تؤدي إلي نجاح المشروع وتحقيق الغاية المرجولة منه.

المشاركة في المعارض

توفر الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر عبر هيأكلها المحلية، الجهوية والوطنية دوريا إمكانية تسويق منتجات المستفيدين من جهاز القرض المصغر عبر المشاركة في المعارض المنظمة دوريا، حيث يستفيد مقاول جهاز القرض المصغر من تكفل تام من النقل إلي الإيواء والإطعام.

الإشهار المجاني عبر الإنتزنيت

لقد أطلقت مؤخرا الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر وإمدف تدعيم خدامًا غير المالية المقدمة

للمستفيدين من جهازها، البوابة الإلكترونية الجديدة بعد أن تم تحديث الموقع الخاص بالوكالة. حيث أصبح

يستعيب لآخر المتطلبات الإلكترونية حتي يتمكن كل المستفيدين من الترويج لمنتجاقهم عبر موقع الإعلانات

وبطريقة مجانية، مجرد التسجيل وتحميل المعلومات المتعلقة بمومنتجاقهم.

كما يوفر الموقع الحديث للوكالة عبر www.angem.dz

القرض المصغر66.

وبذلك يمكن القول أن الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر قد وفرت لأصحاب المشاريع كافة

الإمكانيات والإعلانات غير المالية اللازمة والتي تمكنهم من الخصول علي الدعم والتوجيه والإرشاد الكافي

لإنجاح مشاريعهم. وأوردت إحصايات عن هذه الخدمات غير المالية ضمن موقعها الرسمي ضمن الشكل المبين أعلاه.

حصيله الخدمات غير المالية إلي غاية 31 ديسمبر 2019

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>عدد المستفيدين</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الأنشطة المنجزة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>109 793</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>التكوين في مجال تسيير مؤسسة صغيرة</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>101 079</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>التكوين في مجال التعليم المالي العام</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>1 560</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>(GET AHEAD)</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>3 751</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>مواضيع صامة متعلقة بإنشاة وتسير نشاط</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>216 183</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>العدد الإجمالي للمقاولين المكونين</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>90 275</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>اخبارات المصاددة علي المكتوبات المهنية</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>27 237</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>صالونات عرض/بيع</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>333 695</td><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>العدد الإجمالي للمستفيدين من الخدمات غير المالية</td></tr></table>

إحصائيات مستمدة من الموقع الرسمي للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

ثانيا: الإجراءات المتخذة لإنجاح عملية المرافقة:

من أجل تأطير عملية المرافقة استفاد الأعوان المكلفون بعملية المرافقة من دورات تكوينية ساهم في

إثرأها مجموعة من خبرة مكتب العمل الدولي، تلقي فيها الأعوان المرافقين مختلف أنماط وأساليب التعامل

وكيفيات تحليل المعطيات واستغلاها من أجل التوجيه الصحيح للمستفيدين من دعم الوكالة الوطنية لتسير

القرض المصر 19.

من جهة أخري سعت الوزارة المعنية والمتمثلة أساسا في وزارة التضامن الوطني والأسرة والجالية الوطنية بالخارج إلي إبرام اتفاقيات تعاون مع قطاعات مختلفة أهمها قطاع التعليم والتكوين المهنيين. وذلك في إطار توجه الوزارة الرامي إلي تطوير السياسة القطاعية للتكفل بالشباب من خلال وضع آليات لمرافقة الشباب قبل أثناء ويعد مرحلة التكوين.

من بين هذه الاتفاقيات، الاتفاقية المبرمة بتاريخ 17 فيفري 2008 بين القطاعين والتي اتفقا فيها

الطرفان علي تنفيذ التزامات متبادلة من شأناً أن تحقق أهدافا عملية في مجال دعم وترقية التشغيل. تستجيب

لمعيار النوعية المطلوب، لأن الأمر يتعلق بترقية آية القرض المصغر لدي مؤسسات التكوين والتعلم المهنيين $ ^{20} $.

مقتضي هذه الاتفاقية، يلتزم قطاع التضامن الوطني من خلال الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر بتنشيط أبواب مفتوحة علي آلية القرض المصغر بصفة منتظمة علي مستوي جميع الولايات في إحدي المؤسسات التابعة لقطاع التكوين والتعليم المهنيين، إلي جانب ذلك التكفل بالمترصين المائة الأوأل من المتفوقين عبر التراب الوطني، إذ يقوم قطاع التضامن الوطني بتلقينهم تقنيات إنتماء وتسير المؤسسات المصغرة بإشراف من إطارات تابعة للوكالة موهلة من طرف مكتب العمل الدولي. إضافة إلي تقديم الدعم والنصح والإرشاد لأصحاب المشاريع المتخرجين من قطاع التكوين والتعليم المهنيين، سواء تعلق الأمر بتجسيد نشاطاتهم أو بالاستفادة من برنامج 100 حمل في كل بلدية.

من جهته يلتزم قطاع التكوين والتعليم المهنيين بأن يضع تحت تصرف الوكالة الوطنية لتسيير القرض

المصغر المحلات اللازمة التي تعقد بما الأيام الإعلامية والأبواب المفتوحة علي جهاز القرض المصغر وكذا

صالونات العرض والبيع، إضافة إلي ذلك ضمان وتوفير الوسائل المتعلقة بتنظيم الدورات التكوينية، كقاعات

التدريس وكذا تنظيم التظاهرات ومعارض بيع منتجات النشاطات الممولة من طرف الوكالة الوطنية لتسيير

القرض المصغر 21.

أبرمت اتفاقية أخري بين وزارة التضامن الوطني والأسرة والجالية الوطنية بالخارج من جهة ووزارة التعليم

العالي والبحث العلمي من جهة أخري ممثلة بالمظمات الطلابية $ ^{22} $، تضمنت الاتفاقية التزامات بمساعدة

الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر لأصحاب المشاريع والمقولين من الطلبة الجامعيين حاملي الشهادات في

إطار جهاز خلق النشاطات المصغرة، من خلال تقديم المساعدة والدعم والنصح والإرشاد والمرافقة. وتتكفل

من جهتها المنظمات الطلابية بدورها بالنشاطات الإعلامية والتحسيسية علي مستوي الجامعات، لفاثدة

الطلبة الجامعيين المقبلين علي التخرج، بالإضافة إلي ذلك تسعي التنظيمات الطلابية إلي المساهمة في عملية

المراقبة وتقديم الترشيحات من الطلبة الراغبين في الاستفادة من الجهاز، بعد تعريفهم به وبشروط التأهيل

المطلوبة والالتزامات المالية المفروضة، لذلك يتعين علي الطبلة تعين ممثلين عنهم للمشاركة في الدورات التكوينية

التي تنظمها الوكالة في مجال إنشاء المؤسسات المصغرة $ ^{23} $.

المبحث الثاني: تجسيد المرافقة من خلال كافة مراحل إجاز المشروع

يستفيد صاحب المشروع من عدة مزايا واعانات ذات الطبيعة غير المالية منذ كون المشروع مجرد فكرة

ثم البدع فيه إلي غاية يحسيده علي أرض الواقع، وذلك من خلال الدعم والمرافقة المنوحة له خلال كافة

مراحل إنجاز المشروع.

المطلب الأول: مرحلة ما قبل الإنشاء القانوني للمشروع

تتمثل هذه المرحلة في صياغة الفكرة الأولية للمشروع وبلورها بطريقة عملية لتتماشي مع موالات

المقاول ومتطلبات السوق من جهة، والاستعدادات المالية والمادية المفتوحة من قبل الوكالة والموفرة من قبل

صاحب الفكرة من جهة أخري.

إن الطبيعة الاجتماعية والتكوينية للفئة المستهدفة من آلية القرض المصغر تقتضي ضرورة تبسيط وتسهيل الإجراءات لأجل استيعابها من طرف هذه الفة.

في أول خطوة لتحقيق ذلك بادرت الوكالة الوطنية لتسير القرض المصغر عند اعتمادها للهياكل

اللامكرية إلي بلوغ فكرة مفادها تقريب الأليم من الفتحة المعوية وذات الدخل المحدود أو المنعدم. لذلك أنشأت

عددا من التنسيقيات علي مستوي كل الولايات، مع أخذ الاعتبار للولايات ذات الكثائفة السكانية المرتفعة.

كما أنشآت إضافة إلي ذلك وكالات جهوية لتسهيل عملية الربط بين الهياكل المركزية والهياكل اللامكرية. كما

عينت الوكالة علي مستوي كل دائرة عددا من الأعوان التابعين لها يطلق عليهم اسم المرافقين، وأسندت لهم

عدة مهام من بينها الربط والتنسيق بين المقاول والجهاز، ثم إتمام كل العمليات المتعلقة بإنشاط النشاط المصغر

أولا: مرحلة إيداع الملف علي مستوي المرافق

يتم ذلك عند اتصال المقاول بالمرافق للمرة الأول، حيث ترتب معه جلسات أول تسمي بمرحلة

الاستقبال أو مرحلة إيداع الملف علي مستوي المرافق. ويتم خلال هذه المرحلة تقديم المعلومات للمقاول

وتوجيهه نحو المشروع الذي يتناسب ومؤهالاته، كما يتم خلال هذه المرحلة تحليل وتقييم إماكانيات المشروع من

حيث الشكل، المنتج والسوق $ ^{25} $.

وتعتبر هذه المرحلة اول اتصال بين حامل المشروع والمرافق، وتقوم اساسا علي التعارف بينهما من

جهة، وتحديد حالة المشروع وايمكانية تقدمه من جهة ثانية. لذلك فإن هذه المرحلة تتخذ عادة طابعا إعلاميا

حيث يقوم المرافق بالتوضيح لحامل المشروع شروط وكيفيات الاستفادة من الجهاز كما يساعده قبل إتمام الملف

في تأكيد وتصحيح أو تعديل فكرة المشروع التي تكون لديه. وعند الاستقرار علي النشاط المناسب يستكمل

المعني الملف بإحضار الوثائق التي تبثت السن والمقر والمؤهل المناسب، مع تصريحه بالقدرة علي دفع

المستحقات المالية المقررة، من مساهمة شخصية واستحقاقات صندوق الضمان، إضافة إلي تقديمه ما يشك

عدم استفادته من صيغ الدعم والإدماج المهني والاجتماعي الموجودة، وهذا من أجل تفادي الجمع بين

الاستفادة ولضمان تعميمها $ ^{26} $.

وبذل فإن مرحلة إيداع الملف أو ما تسمي مرحلة الاستقبال يتم من خلالها أخذ فكرة عامة حول

المشروع المقدم وأهميته والنتاج المرجولة منه. ويقوم المرافق خلال هذه المرحلة بمحاولة معرفة الخدمات التي يمكن

تقديمها لصاحب المشروع وإبراز أهمية وضرورة المراقبة الإنجاح واستمرارية المشروع. تبعًا لذلك يتطلب القيام

مذهله المهام وجود هيئة ذات كفاءة مهنية وخبرة عالية في الميدان تسمح باستقبال حامل المشروع وتوجيهه

الوجهة الصحيحة. والإجابة علي مختلف الأسئلة المقدمة من طرف المقاولين 27.

يقوم المرافق وعلي حساب الوكالة بإجراء الدراسة التقنوات اقتصادية التي يتطلبها النشاط أو المشروع.

وهي النقطة الإجابية التي تم تداركها والتي كانت تتسبب سابقا في محدودية آية القرض المصغر. فالذي كان

يحدث في السابق هو مطالبة المتقدم الاستفادة بضرورة إرفاق الملف بالبطاقة الوصفية للمشروع حسب

النموذج المعد من طرف وكالة التنمية الاجتماعية والمقدم من طرف مندوي تشغيل الولايات. فقد تضمن

النموذج السابق العناصر الأساسية التأسيسية التي تبين طبيعة النشاط، الفاتورات النموذجية للتجهيزات

الواجب اقتناؤها، إضافة إلي طلب الاستفادة من سلفه القرض المصغر بنسبة فائدة منخفضة. وبما أن الألية

موجفة إلي ففة من المجتمع تتميز محمودية الدخل والمستوي العلمي والمهني، فلم يتوافق الشرط المتعلق بضرورة

تقديم ملف مرفوق بطاقة وصفية للمشروع وما تضمنته من جزئيات مع قدرات صاحب المشروع الذي عجز

عن التوفيق بين النموذج المقدم من طرف مندوب التشغيل وما طلب منه عمليًا.28

بعد فحص الملف وإجراء الدراسة المطلوبة، يقوم المرافق المسئول بإيداع الملف علي مستوي التنسيقية التابع لها، من أجل التمكن من إجراء فحص ثاني يقرر بناوا عليه ما يراه مناسبا، وغالبا ما يتم تقرير المرور

بلمياني أسماء، المرافقة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

للمرحلة المولاية، باعتبار أن المرافق هو عون تابع للتنسيقية تتمثل مهمته في القيام بالفحص الأولي والذي يعتبر

مَحَائِرًا.4.

ثالثا: مرحلة استدعاء اللجنة الولائية للتأهيل

اللجنة الولاية للتأهيل هي هيئة مكونه من المنسق رئيسا ومثالي البنوك والمؤسسات المالية أعضاءا إلي

جانب أصحاب المشاريع مرفوقين بمرافقيهم، إضافة إلي ممثلي الغرف والجمعيات التي يري الرئيس ضرورة

استدعائهم. بحيث يملك السلطة التقديرية في تحديد تكوين اللجنة واستدعائها.

بتمتع اللجنة علي مستوي التنسيقية من أجل أن يتم مناقشة ودراسة المشاريع وإمكانيات التمويل

المتاحة ومستوياتها، وهذا طبعا بمعيقة الشريك الأساسي المتمثل في البنوك $ ^{30} $.

رابعا: مرحلة إيداع الملف علي مستوي البنك

تتقرر مشاركة البنك في التمويل بحسب نوع المشروع وكلفته ليقوم المرافق في كل الأحوال باستكمال

الإجراءات علي مستوي الوكالة البنكي، التي تقرر لجنة التأهيل باتفاق مسبق مع البنوك وبراعمال معايير متفق

عليها، إحالة ملف التمويل عليها، وموجب نفس التعليمة لا يملك البنك سلطة مطلقة في رفض ملف حائر

علي شهادة التأهيل، إلا إذا تضمن نقص أو غموض. وحتي في هذه الحالة يعود للمنسق وحده تقرير ذلك،

إذ يقوم المرافق بمعية صاحب المشروع بإتمام كافة الإجراءات اللازمة لانطلاق النشاط من الناحية القانونية

والعملية $ ^{31} $.

إن مرافقة صاحب المشروع لا تقتصر فقط علي مرحلة ما قبل الإنشاء القانوني للمشروع أو النشاط،

أي لا تتوقف عند توجيه ونصح صاحب المشروع بالعروض التي تناسبه وتتماشي مع مواياته، بل إن هذه

المرافقة تستمر حقي عند القيام بالإجراءات القانونية اللازمة لإنشاء المشروع.

إن الإنشاء القانوني للمؤسسة أو النشاط يتمثل في استكمال إجراعات الإعلان عنها قانونيا ومجاريا من

خلال الحصول علي السجل التجاري الخاص بممارسة النشاط أو بطاقة الحرفي، وقبلها إتمام إجراعات فتح

الحساب علي مستوي الوكالة البنكية المسئولة عن عملية التمويل وأي إجراة آخر يري المرافق ضرورة القيام به.

في مقابل ذلك يتعين علي المستفيد من المشروع أو صاحب النشاط القيام بدفع كافة الاستحقاقات المالية

اللازمة لتحرير المساهمة الشخصية في الحساب البنكي واشتركاك صندوق الضمان علي مستوي الحساب

المفتوح خصيصا لهذا الغرض. وتعتبر وصولات الدفع المقدمة للمستفيد بمثابة دليل علي إيفاء صاحب المشروع

بالتزاماته المالية، إذ يقدم هذه الوصولات للمرافق الذي يتابعه ويوجهه لتحضير الملف الخاص بالاستفادة من

القرض بدون فائدة الذي تمنحه الوكالة وتحرره في الحساب البنكي المفتوح من قبل المستفيد $ ^{32} $.

-إعداد وتشكيل الملف الخاص بإنشاء المشروع، الذي يتضمن تقديم صاحب المشروع، وصف المشروع، وصف السلعة أو الخدمة المقدمة، السوق، رقم الأعمال، الوسائل التجارية، وسائل الإنتاج، الملف المألحي ..

– البحث عن الوسائل المالية (قروض، إعانات، مساعدات)

– القيام بالخيارات الجبائية، الاجتماعية، والقانونية

- المرافقة يمكن أن تشمل أيضا المساعدة في تخطيط وإنجاز خطوات إنشاء المشروع 34

يسعي المرافق خلال مرحلة الإنشاء القانوني للمشروع إلي تشجيع استقلالية المقاول في اتخاذ القرارات

أقمعه وذلك للأسباب التالية:

- أن الاعتماد علي الذات يمكن المقاول من التعلم الذاتي لأساليب قيادة وتسيير المشروع، من خلال

الاعتماد علي الشركة والمتعاملين الاقتصاديين. إذ يستفيد المقاول من هذه المعارف حتي في حال

فشل المشروع، لأهنا تعتبر مكسب معرفي في حال قيامه بمشروع جديد.

- تمكين هيئة المرافقة من تحقيق اقتصاد في الخدمات المقدمة لربح الوقت والتوجه إلي مشاريع جديدة 34.

المطلب الثالث: مرحلة انطلاق النشاط أو المشروع

مكدف هذه المرحلة إلي محاولة التأكد من مدي سيرورة ونجاح المشروع وإمكانية استرجاع الأموال المقدمة

لحامل المشروع علي سبيل القرض $ ^{35} $.

بمجرد حصول المستفيد أو صاحب المشروع علي صك بنكي، تحرر استفادته من المواد الأولية أو

التجهيزات والمعدات اللازمة، حيث يقوم البنك والمرافق أو أحدهما بالخروج الميداني لمحل ممارسة النشاط من

أجل مراقبة ومعاينة التجهيزات والمعدات وإعداد محضر عن ذلك.

لمملياني أعماله، المرافقة في إطار الوكالة الوطنية لتسبير القرض المصغر

تنتهي هذه الخطوق بتوقيع رهن علي التجهيزات لمصلحة البنك بالدرجة الأولي أي كانت صيغة التمويل

المساهم به 4، وهو ما يجعل الوكالة في الدرجة الثانية، علي أن يكون الرهن لحسابها في الدرجة الأولي إذا كانت

الجهة الوحيدة المكلفة بالتمويل 46.

إن المتابعة بعد انطلاق المشروع تتم عادة عن طريق مواعيد شهريه مع حامل المشروع خلال السنتين

الأوليتين لانطلاق المشروع، ويتم البحث خلال هذه المواعيد في عدة مسائل قم صاحب المشروع كالتسيير،

الجانب التجاري والبحث عن الزبان، الرؤية الإستراتيجية وغيرها.

في حال وجود مشاكل تتعلق بسيرورة المشروع، يتم تنظيم مواعيد دورية مع صاحب المشروع لأجل

التوصل لايجاد حل لهذه المشاكل.

تواجه مرحلة ما بعد إنشاء المشروع عدة عراقيل وإشكالات تحد من نجاحها وفعاليتها من أهمها:

- نقص ومحدودية التمويل المخصص للمتابعة بعد إنشاء المشروع.

- ضعف الكفايات المخصصة والمجددة لمرحلة المتابعة بعد الإنشاء. إذ أن هذه المتابعة تتعلق بمشاريع جديدة ينبغي الوقوف علي سيرورها والعمل علي إنجاحها. لذلك لابد من توفير خبرات وكفاءات عالية تتناسب وطبيعة هذه المرحلة. فالمشروع الجديد يتجاج في غالب الأحيان إلي مراقبة ومتابعة مستمرة من طرف خبراء ومتخصصين في مجال التنظيم، التسيير المالي، التسيير التجاري، تحليل القرارات الإستراتيجية، تسيير الموارد البشرية، التسيير الجبائي.

يظهر من خلال الواقع العملي أنه يصعب في كثير من الأحيان توفير كل هذه الكفاعات والخبرات. إذ

يستحيل توفير أشخاص يملكون خبرات ومعارف كبيره في مجالات مختلفة $ ^{38} $.

- إن المتابعة بعد الانشاء تتطلب إجابة المرافقين علي الأسطة المطروحة من طرف حاملي المشاريع، تتعلق هذه الأسطة بمجالات معقدة ووسعة. وعدم الإجابة عنها بصورة سليمة ودقيقة يؤثر علي المشروع ويؤدي إلي نتائج سليمة. وبذلك فإن مرحلة المتابعة بعد الإنشاء ينبغي أن تبني علي علاقة تشاورية بين صاحب المشروع والهيئة المرافقة.39.

المجلَّة نظرة علي القانون الاجتماعي

خامة:

بعد عرض مختلف مراحل إنجاز المشروع المقدم في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، يمكن

القول أن المرافق يصاحب ويرافق صاحب المشروع في كافة مراحل الإنجاز، منذ أول خطوة فيه إلي غاية البدع

والانطلاق فيه، الأمر الذي يساعد صاحب المشروع ويوفقه في إنجازه.

النتائج:

من خلال دراسة موضوع المرافقة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر فخلص للنتاج التالية:

أن أصحاب المشاريع المقدمة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر يستفيدون من إعانات غير

مالية تتمثل في المرافقة

أن المرافقة المقدمة من طرف الأعوان المكلفين بما تشمل النصح والإرشاد والتوجيه والدعم

(أن أصحاب المشاريع يستفيدون من المرافقة خلال كافة مراحل إنجاز المشروع، بدوا من كونه مجرد فكرة إلي

القيام بالإجراوات والخطوات المتعلقة بإنجازه وحتي أثناء انطلاقه والبدء فيه

أن المرافقة تعتبر من أهم الآليات الفعالة والأساسية لإنجاح المشاريع المنجزة في إطار الوكالة الوطنية لتسيير

القرض المصغر

الاقتراحات

بناوا علي النتاج المتوصل إليها نقترح ما يلي:

يتوجب علي المرافقين القيام بالمهام المطلوبة منهم علي أكمل وجه وبنزاهة ومصداقية

يجب علي المرافق عند القيام بمهامه مراعاة موالات صاحب المشروع من جهة والعمل علي توجيهه

بالشكل الذي يتماشي وتطلعاته

العمل علي تأطير وتكوين المرافقين حتي يتمكنوا من أداء مهامهم بالشكل المطلوب.

قائمة المراجع

المقالات

1- عبد الفتاح بوخمخم، صدارة سايجي "دور المرافقة في دعم إنشاء المؤسسات الصغيرة، واقع التجربة

الجزائرية" المجلَّة الأردنية إلَّادارة الأعمال، الجلَّد السابع، العدد الثالث، 2011

2- صاطوري الجودي، عمامرة ياسمية، بوعلاق نوال"دور المرافقة المقاولاتية في إنشاء المشاريع المصغرة وإسقاط علي

الواقع الجزائري" مجلة أبحاث ودراسات التنمية، المجلد الرابع، العدد الأول، ديسمبر 2017

3- محمد صلاح، يونس قرواط، حنان زلاقي "دور المقاولاتية في إنشاء وتمويل المؤسسات المصغرة، إشارة إلي هيثات

الدعم والمرافقة في الجزاير" مجلة الرياض، المجلد الخامس، العدد الأول، جانفي 2019

الوسائل الجامعية:

1 - عبد الله قادية، الإطار القانوني لدعم التشغيل في الجزاثر، أطروحة دكتوراه في القانون الاجتماعي،

2011, 2010 جامعة وهران.

(أَمْدَاخْلَاتَ:

1 - شريفي صاره، حداد محمد، "تقييم آليات ووسائل دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر"،

ملتقي وطني حول إشكالية استدامة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر " المنعقد بجامعة الشهيد

engem/21.pdf لخضر حمة الوادي، يومي السادس والسابع ديسمبر 2017، علي الرابط

2020 2020 2020 تاريخ التصفح $ \underline{\text{file://C:/Users/HP/Desktop}} $

-2 الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، وكالة سطيف "دور الوكالة الوطنية لتسيير القرض

المصغر في مرافقة حاملي الفكر المقاولاتي، جلسة تحسيسية حول جهاز القرض المصغر، بمناسبة

الأسبوع العالمي للمقاولاتية، جامعة فرحات عباس، سطيف، 19 نوفمبر 2017

2020 2017.pdf

2020 11 JANVIY ANGEM-GEW-2017.pdf

-3 كمال زيتون، كريم جايز "المرافقة المقاولاتية كأسلوب فعال للنهوض بالمشروعات المصغرة في

الجزاير " ورقة مشاركة في الملتقي الدولي حول "إستراتيجية الحكومة للقضاء علي البطالة وتحقيق التنمية

المستدامة" المنعقد بتاريخ 15، 16، 2011 نوفمبر، جامعة المسيلة. بحث منشور ضمن موقع موسوعة

المجلَّة نظرة علي القانون الاجتماعي

<table border=1 style='margin: auto; word-wrap: break-word;'><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>الاقتصاد والتمويل الإسلامي علي الرباط تاريخ الاضطاع 2020 مارس 2020</td></tr><tr><td style='text-align: center; word-wrap: break-word;'>-4 النصوص القانونية: المرسوم التنفيذي رقم 04-14 الصادر بتاريخ 22 جانفي 2004 الجريدة الرسمية رقم 06 الصادرة بتاريخ 25 جانفي 2004 المؤرخ في 27 جانفي 2008 الجريده الرسمية عدد 05 الصادرة بتاريخ 30 المرسوم الرئاسي رقم 09-08 الجريده الرسمية عدد 05 الصادرة بتاريخ 2008 جانفي 2008 المراجع الإلكترونية:</td></tr></table>

https://www.angem.dz/ الموقع الرسمي للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر

بلملياني أسماع،

هوامش:

ا্ محمد صلاح، يونس قرواط، حنان زلاقي" دور المقولاتية في إنشاء وتمويل المؤسسات المصغرة، إشارة إلي هيثات الدعم والمرافقة في الجزائر" دور المرافقة المقولاتية في إنشاء المشاريع المصغرة وإسقاط علي الواقع الجزائري" مجلة أبحاث ودراسات

التنمية، المجلد الرابع، العدد الأول، ديسمبر 2017، ص 186

2-أنظر المادة الثالثة والرابعة من المرسوم التنفيذي رقم 22 2004، الجريده الرسمية رقم 06

الصادرة بتاريخ 25 جانفي 2004

3- أنظر المادة الثانية من المرسوم التنفيذي رقم 14-04

2008 - الجريده الرسمية عدد 05 الصادرة بتاريخ 30 جانفي

5- قادية عبد الله، الإطار القانوني لدعم التشغيل في الجزاير، أطروحة دكتوراه في القانون الاجتماعي، جامعة وهران، 2010.

246,2011

6 - صاطوري الجودي، عمامرة ياسمية، بوعلاق نوال"دور المرافقة المقاولاتية في انشاء المشاريع المصغرة واسقاط علي الواقع

الجزائري "مجلة أبحاث ودراسات التنمية، المجلد الرابع، العدد الأول، ديسمبر 2017، ص 103

6- أنظر بهذا الشأن الموقع الرسمي للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر علي الرابط

2020 مارس 20 مارس تاريخ التصفح: https://www.angem.dz/ar/article/prets-octroyes/

103 - نفس المرجع، ص 8

9- شريفي صاره، حداد محمد، "تقييم آليات ووسائل دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر،" ملتقي وطني حول

إشكالية استدامة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر" المنعقد بجامعة الشهيد لخضر حمة الوادي، يومي السادس والسابع

2020 ديسمبر، 2017 جانفي 20 ص 11 علي الرابط تاريخ التصفح $ \underline{\text{file://C:/Users/HP/Desktop engem/21.pdf}} $

4- عبد الفتاح بوخمخم، صدارة سايبي "دور المرافقة في دعم إنشاء المؤسسات الصغيرة، واقع التجربة الجزائريه" المجلَّة الأردنية

لإدارة الأعمال، المجلد السابع، العدد الثالث، 2011 ص 400

11-كمال زيتوني، كريم جايز "المرافقة المقاولاتية كأسلوب فعال للنهوض بالمشروعات المصغرة في الجزاثر" ورقة مشاركة في الملتقي الدولي حول "إستراتيجية الحكومة للقضاء علي البطالة وتحقيق التنمية المستدامة" المنعقد بتاريخ 15، 16 نوفمبر

2011، جامعة المسيلة. بحث منشور ضمن موقع موسوعة الاقتصاد والتمويل الإسلامي، ص 3، علي الرابط

2020 20 مارس تاريخ الاضطلاع https://iefpedia.com/arab/?p=31681

3 - نفس المرجع، ص 3

3- صاطوري الجودي، عمامرة ياسمية، بوعلاق نوال، المرجع السابق، ص 99

100 نفس المرجع، ص 14

المجلَّة نظرة علي القانون الاجتماعي

2584، ص السابق المرجع القادية، عبد الله عبد المراعي

16 - الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، وكالة "دور الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر في مرافقة حاملي الفكر

المقاولاتي، جلسة تحسيسية حول جهاز القرض المصغر، بمناسبة الأسبوع العالمي للمقاولاتية، جامعة فرحات عباس، سطحيف،

19 نوفمبر 2017، ص 19، علي الرابط، تاريخ التصفح 11 جانفي

2020

20 نفس المرجع، ص 17

18 -أنظر بهذا الشأن الموقع الرسمي للوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر علي الرابط

2020 20 مارس تاريخ التصفح https://www.angem.dz/ar/article/services-non-financiers/

258- عبد الله قادية، المرجع السابق، ص 19

258 - نفس المرجع، ص 20

22 - تتمثل هذه التنظيمات الطلابية في التضامن الوطني الطلابي، المنظمة الوطنية للطلاب الجزاثريين، الإتحاد الوطني للطلبية

259 - نفس المرجع، ص 21

الجزائريين، التحالف من أجل التجديد الطلابي الوطني، الرابطة الوطنية للطلبة الجزائريين.

23 - عبد الله قادية، المرجع السابق، ص 259

257 - نفس المرجع، ص 24

44- صاطوري الجودي، عمامرة ياسمية، بوعلاق نوال، المرجع السابق، ص 96

257 نفس المرجع، ص 26

27 - صاطوري الجودي، عمامرة ياسمينة، بوعلاق نوال، المرجع السابق، ص 97

255 نفس المرجع، ص 28

256 نفس المرجع، ص 29

45- عبد الله قادية، المرجع السابق، ص 256، أنظر في هذا الشأن أيضا الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، وكالة سطيف

"دور الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر في مرافقة حاملي الفكر المقاولاتي، المرجع السابق، ص 18

2574، المرجع السابق، عبد الله قادية،74-84

257 نفس المرجع، ص 32

34 - صاطوري الجودي، عمامرة ياسمينة، بوعلاق نوال، المرجع السابق، ص 97

97 - نفس المرجع، ص 34

98 نفس المرجع، ص 35

257 نفس المرجع، ص 36

37 - الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر، وكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر في مرافقة حاملي الفكر

المقاولاتي، المرجع السابق، ص 25، 24

35- صاطوري الجودي، المرجع السابق، ص 98

99 نفس المرجع، ص 39