الشيك الإلكتروني المفهوم والأهمية

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 821 الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية Electronic check concept and importance ط . د . محمد ألامين مومـــــني * ملخص : ُ موضوع ُ ماهية وأهم ية الشيك إلالكتروني ُ له ُأهم ية بالغة كموضوع مفاهيمي مدخلي لبيان هذه الورقة التجارية ُ إلالكترونية، ض من ُ ما ي عرف بوسائل الدفع الحديثة، ُ حيث ي فرض ُ نفسه تبع ا للتطورات التكنولوجية التي حدثت والتي مازالت مستمرة بالتجارة إلالكترونية ، ُ إذ تؤدي الشيكات ُ إلالكترونية دور ُ ا مهم ا في توفير ُ الائتمان التجاري وترسيخه بين ُ التجار، ُك ون غالبية ُ تعامالتهم تكون على سبيل الوفاء بقيمته عند الاستحقاق، غير أن ُ ما يميز هذا التعامل، أنه ُ يتم إلكتروني ا، من خالل وسائط ودعائم إلكترونية، أي أن الائتمان واحد غير أن الوسيط أو الوسيلة تغيرت ، ف بعد أن كانت ورقية تقليدية أصبحت إلكترونية حديثة . الكلمات املفتاحية : الشيك إلالكتروني ؛ الساحب ؛ املسحوب عليه ؛ املستفيد . Abstract: The topic of what and the importance of electronic check is of great importance as a conceptual topic and as an entry point to clarify this electronic commercial paper, within what is known as modern payment methods, where it imposes itself according to the technological developments that have occurred and are still continuing with e- commerce where electronic checks play an important role in providing trade credit and establishing it among merchants, majority of their dealings are to fullfil its value at maturity, however what distinguishes this transaction is that it is done electronically through media and supports, that is credit is one, but the medium has changed after it was traditional paper and became modern electronic . Keywords: Electronic check; electronic; drawer; drawee; beneficiary. م قدمة : ُ ُت عد الوسائط إلالكترونية من أهم ُ الوسائط والطرق التي يلجأ إليها ُ ألاشخاص سواء أ ُ كانوا أشخاص ا طب ي عيين أو معنويين عموميين أو من ُ أشخاص القانون الخاص، وذلك في مختلف تعامالتهم اليومية تجارية كانت أم غيرها، وسبب ذلك راجع ملا تت ي حه هذه الوسائط ُ من ُ إتمام وإنجاز سريع وفعال للمعاملة املطلوب إبرامها ُ أو الحصول عليها ، سواء وصفت بأنها معاملة مد ني ة أو معاملة تجارية . * ماجستير حقوق ، كلية الحقوق والعلوم السياسية ، جامعة طاهري محمد، بشار - الجزائر .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 821 ُ ومم ا ُ ساعد أيض ا في ازدياد وضرورة اللجوء إلى ا لدعائم ُ إلالكترونية عامة والشيكات إلالكترونية خاصة، كبدائل للوسائط الورقية عامة والشيكات الورقية خاصة ، هو شيوع التجارة إلالكترونية وانتشار الوسائط إلالكترونية املستخدمة في إتمام هذه التجارة وتحديثها املستمر ، ُ وسهولة الحصول على تلك ُ الوسائط و استخدامها ، حتى وصلت إمكانية ذلك إلى ُ الهاتف املحمول الذي ُ أصبح القاسم املشترك بين غالبية ألافراد في املجتمعات، خاصة مع ما أصبحت تحمله الهواتف الذكية من تطبيقات ُ حديثة واستيعاب ها لبرامج متطورة ، واتصالها السهل بشبكة إلانترنت . والشيك إلالكتروني أحد أهم وسائل الدفع إلالكترونية، وأهم ألاوراق التجارية ُ إلالكترونية شيوع ُ ا واستعمال ، لسهولة ُ استخدامه وتوف ره على أمان وحماية متميزة، ولتقليله من استعمال الشيكات الورقية املعروفة . هذه ألاخيرة التي ُ تتميز بالبطء في تسوية التعامالت وكثرة ُ أخطائها، و هذا زيادة على عديد امليزات والخصائص التي تميز الشيك إلالكتروني ، والتي سيأتي بيانها في عرض البحث أدناه . وترجع ُ أسباب اختياري لهذا املوضوع، للرغبة الشخصية في معرفة هذا النوع من أنواع وسائل الدفع الحديثة ، ُ وكذا لكون ُ الشيك ورقي ا كان ُ أو إلكتروني ُ ا، ُي عد أهم ورقة تجارية من حيث ُ الاستعمال والتداول ، وبالتالي وجب معرفة ماهية وأهمية هذا الشيك ُ إلالكتروني نظري ُ ا وعملي ا . كما تبرز أهمية هذا املوضوع بالخصوص، في ارتباطه بالحياة والتعامالت اليومية لألفراد و املؤسسات ، هذا من جهة، ُ ومن ُ جهة ُ أخرى نظر ُ ا للدور املحوري الذي يلعبه ضمن ما يعرف بالتجارة إلالكترونية واملعامالت املصرفية ، ُ هذه ألاخير ة التي يساهم تطورها ُ في تطور الاقتصاد الوطني . ويهدف هذا البحث أو هذه الدراسة إل ى بيان ماهية الشيك إلالكتروني كورقة تجارية إلكترونية متميزة ، ُ وكذا بيان ألاهمية العملية والنظرية التي يتميز بها الشيك إلالكتروني في التعامالت التجارية الحديثة . ومن بين أهم الصعوبات التي واجهت ن ي أثناء إعداد هذا ُ البحث، ُق ُل ة النصوص القانونية الوطنية خاصة املتعلقة بالشيك ُ إلالكتروني، ُوق ل ة الدراسات السابقة لذات املوضوع ُ في القانون الجزائري، وإن كانت هناك دراسات سابقة للشيك إلالكتروني ، فأغلبها جاء في سياق الحديث عن ألاوراق التجارية إلالكترونية . ُ فما مضمون مفهوم الشيك إلالكتروني؟ وما مدى أهمية الشيكات إلالكترونية كوسيلة دفع إلكترونية؟ لإلجابة على هذه إلاشكالية أو التساؤلت، استعنت باملنهج الوصفي كمنهج رئيس ي ، مع استخدام املنهجين ُ التحليلي واملقارن متى اقتضت عناصر البحث ذلك ، ُ سالك ا في ُ ذلك تقسيم ُ ا ثنائي ا من مبحثين : تعرضت ُ في ألاول إلى مفهوم الشيك إلالكتروني من تع ريفات وشروط وأنواع، ثم إلى خصائص ووظائف الشيكات إلالكترونية مع بيان أهميتها العملية والاقتصادية في املبحث الثاني من هذا البحث .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 املبحث ألاول : مفهوم الشيك إلالكتروني الشيك إلالكتروني هو ُ ألاكثر استخدام ا في الواقع العملي كورقة تجارية إلكترونية، كما أن ُ نص ُ القانون ُ التجاري الجزائري وقوانين التجارة في ُ التشريع املقارن على أحكام الشيك الورقي، ُ ساعد كثير ا في بلورة ُ وبروز قواعد قانونية تحكم التعامالت التجارية محلية كانت أو دولية ، ُ والتي ي تخذ فيها الشيك كوسيلة دفع إلكتروني ة . وعليه ، سيتم التعرض في هذا املبحث إلى تعريف الشيـك إلالكتروني ( في ُ املطلب ألاول ) ، ُ ُث م إلى شروط إنشاء الشيك إلالكتروني ( في املطلب الثاني ) ، ألختم ُ املبحث ألاول هذا بالتعريج على أهم تصنيفات وأنواع الشيك إلالكتروني . املطلب ألاول : تعريف الشيك إلالكتروني في الحقيقة ل يختلف كثيرا تعريف الشيك إلالكتروني عن تعريف الشيك الورقي التقليدي، غير ُ أن الوصول لتعريف الشيك ُ إلالكتروني تعريف ُ ا دقيق ا، يقتض ي املرور عبر معرفة ما املقصود بالشيك الورقي كورقة تجارية تقليدية، لشتراكهما في عديد ألاحكام واملسائل القانونية . الفرع ألاول : تعريف الشيك عام ة أوال - الشيك لغة : تستعمل كلمة " شيك " في الدللة على الورقة التجارية املعروفة وهي لفظ مشتق من الكلمة إلانجليزية ( C heek ) بمعنى ُ ي ُ راج ع، أو مشتق من الفعل ُ إلانجليزي ( T o cheek ) بمعنى يراقب 1 . غير أن ألارجح أن مصطلح ( الشيك ) مأخوذ عن اللغة العربية ، فهو ُ أقرب لغوي ُ ا ومنطقي ا من املصطلح العربي (ُ صك ) ، بمعنى كتاب، وهو فارس ي معرب، وأصله "ُ جك " ؛ منه من ُ املصطلح إلانجليزي ( T o cheek ) . ُ ومم ا يؤكد هذا أن العرب هم ُ أول من استعمل الصكوك ، ثم انتقلت منهم إلى باقي ألامم، وقد شاع استخدام اللفظ في معظم بالد العالم، فأصبحت له ُ دللة عاملية على أمر الدفع الذي يوجهه العميل إلى البنك بدفع مبلغ من املال لصالح املستفيد ُ املسم ى، أو ألمره، أو لحامل الورقة 2 . ثانيا - : تعريف الشيك فقه ي ا : يمكن تعريف الشيك، ُ بأنه ُ صك ُمحر ُ ر وفق ا ألوضاع معينة ، ُ يتضمن أمر ا ُ غير معل ق ُ على شرط من الساحب إلى املسحوب ُ عليه ُ بوفاء مبلغ من النقود إلى املستفيد ُ بمجرد الاط الع .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 838 ُ ويعر ف ُ الشيك أيض ا بأنه عبارة ُ عن ُمحر ر مكتوب وفق قيود شكلية ُ محددة قانون ا ، بحيث ُ يتضمن أمر ا ُ من محر ره ( الساحب أو املحيل ) إلى املسحوب عليه، وهو املصرف، بدفع مقدار معين من النقود إلى املستفيد . وأركان التعامل به ثالثة : 1 - ُ املحرر أو املحيل؛ 2 - املستفيد، وقد ُ يكون هو ُ املحرر نفسه؛ 3 - املصرف املسحوب عليه أو املحال عليه في الاصطالح الفقهي 3 . وعلى املسحوب عليه، أن يدفع لشخص ثالث أو ألمره أو لحامل الشيك وهو املستفيد، مبلغا معينا بمجرد الاطالع على الشيك " 4 . وتجدر إلاشارة أن معظم القوانين لم تتصدى لتعريف الشيك إلالكتروني من خالل نصوص موادها، واعتدت في الغالب تعريفات الشيك بصفة عامة مع إلاشارة إلى اختالف الوسيط أو الدعامة من دعامة ووسيط ورقي إلى دعامة ووسيط إلكتروني، أي تدخل تكنولوجيا إلاعالم و الاتصال ومختلف الوسائل التي توفها كجهاز الحاسوب، املنصات إلالكترونية، الهواتف النقالة الذكية خاصة .... إلخ . الفرع الثاني : تعريف الشيك إلالكتروني أوال - فكرة الشيك إلالكتروني : تقوم فكرة الشيكات إلالكترونية على استخدام الوسائل إلالكترونية لتحويل الشيكات الورقية إلى شيكات رقمية، ففي عام 1991 تم اقتراح نظام ُ شيكات آم ن ( Safe C heek ) ، باستخدام دفتر شيكات يعتمد على وكيل يتواجد في الحاسب الشخص ي لحاملي الشيكات، ويتم التحقق من سلطة إصدار الشيكات ُ وفق ا لنظام الشيكات آلامن الذي يمنع الخطر الناجم عن أخطاء أو سوء النية في إصدار الشيكات إلالكترونية، ول يمكن الرقابة على ذلك من خالل الشيكات الورقية 5 . ثانيا - املقصود بالشيك إلالكتروني : الشيك إلالكتروني في جوهره بديل للشيك الورقي، هو التزام قانوني بسداد مبلغ معين في تاريخ محدد لصالح شخص أو جهة معينة، ويتم تحريره بواسطة أداة إلكترونية مثل الحاسوب أو املساعد الرقمي الشخص ي PDA أو الهاتف املحمول، ويتم تذييله بتوقيع إلكتروني، ويتمتع بقوة الشيك الورقي في ُ الدول التي تعترف بصحة التوقيع إلالكتروني خاصة .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 832 كما يمكن تعريفه على أنه " :ُ محرر ثالثي ألاطراف ُ معالج إلكتروني ا ُ بشكل كل ي أو جزئي ، ُ يتضمن أمر ا من شخص يسمى الساحب إلى البنك املسحوب عليه بأن ُ يدفع مبلغ ا من النقود إلذن شخص ثالث يسمى املستفيد ." ويعرف الشيك إلالكتروني أيضا بأنه، عبارة عن وثيقة إلكترونية ُ تحمل التزام ُ ا قانوني ا ُ هو نفس ـه الالتزام في الشيكات الورقية ، ويحمل نفس البيانات ألاساسية، ولكن يكتب بطريقة إلكترونية كحاسب أو املساعد الرقمي الشخص ي، أو املحمول، ويتم ُ التوقيع إلكتروني ا، والشيك ُ إلالكتروني يحتوي على املعلومات التالية : رقم الشيك، اسم الدافع، رقم حساب الدافع، اسم البنك، اسم املستفيد، القيمة التي ستدفع، وحدة العمل ة املستعملة، تاريخ الصالحية والتوقيع إلالكتروني للدافع 6 . ويمكن ُ تعريفه أيض ا بأنه " ُ رسالة موث ُ قة ومؤم نة يرسلها مصدر الشيك إلى مستلم الشيك ( حامله ) ليعتمده ويقدمه للبنك الذي يعمل عبر إلانترنت ، ليقوم البنك أول بتحويل قيمة الشيك املالية إلى حساب حامل الشيك ، وبعد ذلك يقوم بإلغاء الشيك وإعادته إلكترونيا إلى مستلم الشيك ( حامله )ُ ُ ليكون دليال على أنه قد ُ تم صرف ُ الشيك فعال ، ويمكن ملستلم الشيك أن يتأكد من أنه قد تم بالفعل تحويل املبلغ لحسابه ." والشيكات إلالكترونية تستخدم إلتمام عملية السداد إلالكترونية بين طرفين من خالل وسيط، ول يختلف ُ ذلك كثير ا عن نظام معالجة الشيكات العادية ، ما عدا أنه يتم توريد الشيكات إلالكترونية وتبادلها عبر إلانترنت، ويقوم الوسيط بخصم من حساب العميل ويضيف إلى حساب التاجر، كما ُ توجد طرق عديدة لضمان وتوفير ألامان لعملية السداد عبر إلانترنت، كما أن تطوير الشيكات الورقية والانتقال إلى الشيكات إلالكترونية يتماش ى مع مقتضيات إلالكترونية 7 . أما ُ املشرع الجزائري ، فقد تعرض لبيانات الشيك الورقي في املادة 272 ُ من ُ القانون ُ التجاري دون أن يوجد، وعلى غرار السفتجة إلالكترونية التي ُ نص املشر ع على إمكانية التعامل بها، فكذلك الشيك يمكن ُ أن يكـون في شكل إلكتروني أي ُ شيكا إلكتروني ا، حيث قضت املادة 202 - 2 من ق . ت . ج بأنـه " يمكن أن يتم هذا ُ التقديم أيض ا، بأية وسيلة تبادل ُ إلكترونية محد دة في التشريع ُ والتنظيم املعمول بهما " . ُ املطلب الثاني : ال شروط الواجب توفرها في الشيك إلالكتروني الفرع ألاول : الشروط املوضوعية للشيك إلالكتروني : وهي شروط ترتبط أس ُا س ا بصاحب ُ الشيك وتوقيع ه، ُ حيث ي عد التوقيع على ُ الشيك تصرف ُ ا قانوني ُ ا ينش ئ في ذمة ُ املوقع التزام ُ ا صرفي ا، وهذا ألاخير ل ُ ينشأ صحيح ا إل إذا توافرت فيه الشروط املوضوعية أو ألاركان العامة ألي تصرف قانوني، ُ وهي الرض ا وألاهلية واملحل والسبب .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 833 أوال - الر ضا : ويقصد به اتجاه إلارادة إلى إحداث ألاثر القانوني املطلوب أو املرغوب فيه، فيقال بأن البائع ارتض ى ُ البيع واملشتري ارتض ى ُ الشراء، والرض ُ ا ُيعب ر عنه بالتراض ي في العقد، ويقصد به كذلك توافق إرادتي طرفيه على إحداث ألاثر القانوني املرغوب فيه من الطرفين، وتثار في ُ ركن الرض ا مسألتان في غاية ألاهمية، وهما : ُ وجود الر ضا، ثم ُ صحة الر ضا . فلكي ُ يوجد الر ُ ضا قانون ُ ا لبد من ُ وجود إرادة ُ لشخص معيـ ُ ن تت جه إلى ُ إحداث أثر ُ قانوني معي ـن، وضـرورة خـروج هذه إلارادة للعالـم الخـارجي عن طريق التعبيـر عنها بمختلـف الوسائـل ُ املعروفة قانـون ا، ويجب أن تتطابق ُ مع إرادة ُ أخـرى، وتـراع ى هـذه القواعـد في كـل التصرفات القانونيـة، مهما ُ كانت طبيعت ُ ها وشكل ها . وفي الشيك يتعين التعبير عن ُ إلارادة كتابة بالتوقيع ُ على ُ أحد نماذج ُ الشيكات املحر ُ رة عرف ا لدى البنوك واملؤسسات املالية ُ املؤهلة قانون ا، مع تعبئة البيانات ُ إلالزامية ألاخرى 8 . أما ُ بالنسبة لصح ُ ة الرض ُ ا، في قصد بها ُ ضرورة صدور إرادة املتصرف في الشيك أو أي تصرف ُ آخر خالية من عيوب إلارادة، وهي إلاكراه والغلط والتدليس والغبن والاستغالل، ُ مع تمت ع كل أطراف التصرف القانوني باألهلية القانونية ُ الكاملة، عمال بالقواعد العامة الواردة ُ في القانون املدني . ثانيا - ألاهلية : ُ ي قصد باألهلية في هذه الحالة أهلية ُ ألاداء وليس أهلية الوجوب، ُ وهي ُ تعد شرط ا من ُ شروط صحة ركن ُ الرضا، إل أن الباحثين في مجال ألاوراق التجارية يتناولونها ُ كشرط ُ جوهري مستقل لصحة إنشاء السندات التجارية ُ بالنسبة للموق ع عليها من جهة، ُ واعتبارها شرط ُ ا جوهري ُ ا أيض ا لصحة الالتزام الصرفي من ُ جهة أخرى . بينما في حالة التعامل بالشيك التجاري، فيشترط توافر ألاهلية التجارية، ومنها اشتراط ترشيد القاصر الذي بلغ ثماني عشرة ( 11 ) سنة ُ كاملة ترشيد ُ ا تجاري ُ ا، طبق ا لإلجراءات القانونية املعتادة، وما عدا ذلك يتعين بلوغ الشخص سن تسع عشرة ( 19 ) سنة كاملة، ُ وأن يكون ُ غير محجور ُ عليه لجنون ُ أو ُع ته ُ أو سفه أو غفلة، لكي ُ يستطيع مباشرة التصرفات التجارية والصرفية بنفسه ُ على ُ وجه يعتد به القانون، وي ت رتب عليها ُ أثرا قانوني ُ ا معين ا، ومنها إصدار الشيكات وتظهيرها ُ وضمانها احتياطي ا، وغيرها من التصرفات التجارية ُ واملالية ألاخرى 9 . ُ قرر ُ املشرع بطالن أي توقيع على الشيك إذا ُ كان صادر ا من شخص ليست ُ له أهلية التصرف أو الالتزام، بمعنى بطالن التوقيع إذا ُ كان صادر ا من عديمي ألاهلية أو ناقصيها، والبطالن هنا يعد ُ بطالنـا مطلقـ ا

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 في كل ألاوراق التجارية ُ حمايـة للقص ر من صرامة قواعد الصرف . غير ُ أن ُ البطـالن املذكـور ل يستفيد منه إل ُ من تقـرر ملصلحته، وهو القاصر الذي ليست ُ له أهلية التصرف والالتزام . بينما تبقى التصرفات أو ُ التوقيعات ألاخرى الواقعة على الشيك ُ صحيحة ُمرت بة ُ لكافة آثار ها القانونية ُ والصرفية، عمال بمبدأ استقالل ُ التوقيعات، املقرر في قواعد الشيك بموجب نص املادة 210 ُ من ُ القانون ُ التجاري الجزائري 10 . ثالثا - املحل : إن محل الالتزام الثابت في ُ الشيك، ُ سواء أ كان ُ شيكا مدني ا ُ أم تجاري ا ، ُ ل يكون ُ إل مبلغ ُ ا نقدي ُ ا دون غيره ، ُ باعتبـاره ُ وسيلة ُ دفع وورقة تجارية تحل محل النقود في التعامل، ويتعين ُ أن يكون ذلك ُ املحل مشروع ا، بمعنى حصل عليه املدين وهو الساحب بطريق مشروع، فليس مصدره جريمة ُ وليس مخالف ا للنظام العام أو آلاداب العامة، كأن يسدد الساحب أو ُ أي ُم دين بقيمة ُ الشيك قيمت ه الناتجة من ُ عائدات ج رمية ، ُ كأن يكون مصدرها أموال مسروقة أو مختلسة، ُ وعليه ُي عد وفاء مبلغ الشيك بالنقود ُ املسروقة باطال لعدم مشروعية محل الالتزام . يجب ُ أن يكون محل الالتزام في ُ الشيك معين ا، من خالل تحديد مبلغه بالحروف ُ وألارقام عادة على متنه للتأكيد على مقداره والتقليل من عمليات التغيير أو التزوير بشأنه 11 . رابعا - السبب : ُ وي قصد به في الشيك، الغرض ُ الذي ي قصد به امللتزم ُ أو املوق ع ُ عليه الوصول إليه من وراء ُ رضائه وتحم ـل ذلك الالتزام، أو ُ هو الغاية التي يسعى لتحقيقها ذلك املوقع على ُ الشيك، ساحب ا كان أم غير ذلك، بعد تنفيذه للتزامه املتمثل في دفع مبلغ الشيك لدائن ُ معين، وي طلق عليه السبب القصدي .ُ ُوتأث ر ا بالنظرية الحديثة في السبب التي اعتمدت ُ له مفهوم ُ ا خاص ا يقوم على فكرة السبب الباعث أو الدافع للتعاقد، ُ وهو مفهوم واسع لركن السبب يشمل كل الالتزامات والعقود، فأصبح ُ يتضمن الغرض ُ املباشر ألاول والغرض أو القصد غير ُ املباشر، فالبد ُ أن ُ يكون كل ُ منهما موجود ُ ا ومشروع ا، ُ أي ُ غير مخالف للنظام العام وآلاداب العامة، عمال بنص املادتين 97 و 91 ُ من القانون املدني ُ الجزائري، املعد ُ ل واملتم م . إن سبب إنشاء الشيك يتمثل في العالقة ألاصلية التي أدت إلى إنشائه، الواقعة ما بين الساحب ُ واملستفيد ألاول ُ منه، وي طلق ُ عليها أيض ُ ا ُ عالقة وصول القيمة، ُ فقد ُ تكون بيع ا ُ أو قرض ا، أو أي تصرف قانوني آخر بمقابل، ُ وقد يكون ذلك ُ السبب متمثال في نية التبرع من الساحب للمستفيد، فينفذها بطريق إصدار شيك له، وعليه فالتوقيع على الشيك أو إصداره من طرف ساحبه لصالح املستفيد، ألجل سداد دين قمار،

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 ُ أو وفاء ا لثمن بيع سكن ملمارسة الدعارة، ُ أو وفاء ا ملصلحة امرأة مقابل عالقة غير شرعية، ُ يعد تصرف ا غير مشروع، لعدم مشروعية سبب إصدار الشيك أو التوقيع عليه 12 . الفرع الثاني : الشروط الشكلية للشيك إلالكتروني : الشيك كبقية السندات ُ التجارية سند حرفي ، يتطلب من ساحبه أن يفرغ التعبير عن إرادته بإنشائه ُ في محرر ، وأن يدرج فيه البيانات التي فرضها القانون، وفيما عدا البيانات إلالزامية ، ُ يجوز ألطراف الشيك إعمال ملبدأ حرية إلارادة ، أن يضيفوا بعض ُ البيانات ألاخرى التي ل تتعارض مع طبيعة ُ هذا الس ند ولم ُيح ظ ُ ر القانون إيرادها في ه . أوال - ضرورة الكتابة : ل ُ يمكن إنشاء ُ شيك دون تحريره وإن لم ُ ينص القانون على ذلك ، لكن يمكن استنتاجه من ُ نصوص القانون الخاصة بهذه الورقة ، ُ فال ُي تصور الشيك إل ُ إذا أ فرغ ُ في قال ُ ب معي ُ ن، والقال ُ ب يكون عبارة عن دعامة إلكترونية ، ُ إذ أنه ورقة إلكترونية شكلية تتطلب بيانات معينة وتتمتع بالكفاية ُ الذاتية، والكتابة ُ ليست مجر د وسيلة إلثبات الشيك ، بل ُ هي ركن ُ لزم لصح ته كورقة تجارية ُ وإن ات خذت الشكل إلالكتروني، ُ بحيث يترت ب ُ على تخل ف الكتابة انعدام ُ الشيك قانون ا 13 . وفي ذات الصدد ُ تعطي البنوك ُ لعمالئها دعائم إلكترونية ل تختلف من حيث الشكل عن الشيكات ُ الورقية، تحتوي على نفس البيانات التي تحتويها الشيكات الورقية ، لكن ُب خصوصية ُ إلكترونية ونظام حماية وأمان خاصين . ألزم املشرع البنوك والهيئات املالية ُ املؤهلة قانون ا، قبل ُ تسليم ُ دفاتر الش ُ يكات ورقية كانت أو إلكترونية إلى زبائنها، ُ أن تط ُ لع فو را على فهرس مركزية املستحقات غير املدفوعة لبنك الجزائر ( املادة 225 ُ مكرر ق . ت . ج ) 14 . وفي هذا الصدد ، تنص املادة 15 من ق . ع . ج . على أن ه " يترتب على عقوبة الحظر من إصدار الشيكات و / أو استعمال بطاقات الدفع ، ُ ُ إلزام املحكوم عليه بإرجاع الدفاتر والبطاقات التي بحوزته أو التي عند وكالئه إلى املؤسسة ُ املصرفية ُاملص د رة لها . ثانيا - ذكر البيانات إلالزامية : وهي بيانات إلزامية مطلوبة في ُ الشيك إلكتروني ا كان ُ أو ورقي ا، على اعتبار أن البيانات هذه في الحقيقة هي هوية لصاحب ُ الشيك أول ، ُ ثم مل ا لهذه البيانات ُ من أهمية بالغة في مسائل إلاثبات ُ في حال مخالفة أحكام

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 التعامل ُ بالشيكات إلكترونية كانت أو ورقية، على ُال ر غم من الضعف املسجل في بالدنا سواء في التعامالت إلالكترونية عامة أ وفي التعامل بالشيك إلالكتروني خاصة . ُ والبيانات إلالزامية املنصوص عليها ضمن املادة 272 من ق . ت . ج . هي : 1 - ذكر كلمة شيك مدرجة في نص السند نفسه باللغة التي كتب بها؛ 2 - أمر غير معلق على شرط بدفع مبلغ معين؛ 3 - اسم الشخص الذي يجب عليه الدفع ( املسحوب عليه ) ؛ 2 - بيان املكان الذي يجب فيه الدفع؛ 2 - بيان تاريخ إنشاء الشيك ومكانه؛ 5 - توقيع من أصدر الشيك ( الساحب .) الفرع الثالث : أنواع الشيكات إلالكترونية : ُ تت خذ الشيكات ُ إلالكترونية عد ة ُ أشكال تبع ا لطبيعتها إلالكترونية، لذا يمكن أن يصدر الشيك إلالكتروني بنماذج ُ مختلفة، ويتم تصن يف الشيكات في الغالب إلى نوعين كبيرين ، ُ تبع ا لوظيفة الشيك ُ إلالكتروني محل التعامل ُ في حد ذاته ، وهذان النوعان هما : ُ أوال - الصكوك إلالكترونية املدفوعة القيمة : إن البيانات املرئية ( املطبوعة واملدونة ) والبيانات املخزونة املشفرة (ُ املخز نة على ُ شريط ُم ُم غ نط أو خلية تخزين )ُ تدل على الحد ألاقص ى للصك ( مثال 100.000 دينار ) ، ففي هذه الحالة، ُ فإن الحد ألاقص ى ُ هذا ُ يكون ُمحد د ا ُ باملبلغ املجم د ُ املدفوع مسبق ا والدائن لحساب الصك، الذي ينبغي أن ُ ل تتعد اه القيمة الفعلية للصك عند إلانشاء . وهذا ُ النموذج ي شترط فيه إيداع ُ مبلغ ُمجم د في رصيد ُ الساحب يغط ي مجموع ُ القيم القصوى لعدد الصكوك التي سوف ُ يمنحها املص رف للعميل ، ُ بحيث يظل في ُ الرصيد مبلغ ُ ا يساوي عدد ُ الصكوك مضروب ا في ُ القيمة القصوى ُ لكل صك 15 . ثانيا - الصك إلالكتروني الذي يمكن أن يدفع أو يظهر كأداة نقدية من الحساب : وتشترط هذه الطائفة من الصكوك إلالكترونية وجود شيك إلكتروني للساحب عند إعطاء الصك للمستفيد ، لتحويل مبلغ من حساب الساحب ل لمستفيد، وهذا ُ املبلغ مطابق للمبلغ املكتوب على الصك، يجمد املبلغ في حساب ُالصك ، و يتم ُ التحويل فور ا بعد تمرير أو إدخال الصك من خالل ُ جهاز قارئ متصل بالنظام املصرفي وإدخال بياناته للتأكد من أن الحساب ُ الحالي يحتوي على مبلغ ُ دائن كاف لتغطية املعاملة إلالكترونية هذه .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 في هذا النوع من الصكوك عندما يقوم ُ الساحب ُبمل ء ُ مبلغ الصك ُ على ورقة إلكترونية، يستطيع ُ املستفيد فور ا تمرير الصك خالل ُ الجهاز القارئ أو الدعامة إلالكترونية املتوفرة، وإدخال مبلغ الصك، وتجميد املبلغ املكتوب على الصك في حساب ُ الصك إلكتروني ا عن طريق الضغط على أيقونات مخصصة لذلك ، قد تتطلب في بعض ألاحيان استعمال أرقام وتشفيرات أعطيت لصاحب الشيك إلالكتروني من قبل، وهذا مالئم للساحب لتجنب أي تورط محتمل للمستفيد، ُ ول يكون حساب الساحب به رصيد كافي ، وفي هذه الحالـة يرفض الصك ُ إلالكتروني آلي ا من طرف البنك، بمعنى أنه حجز ملبلغ الصك ملصلحة املستفيـد ، وبذلك ل يتمكن الساحب من إصدار ُ أمـر مستقبال بإفراغ الحساب أو منع صرف مبلغ الصك 16 . ُ ُ املبحث الثاني : خصائص ووظائف وأهمية الشيك إلالكتروني إن البحث في خصائص الشيك إلالكتروني ووظائفه ل يختلف كثيرا عن البحث في خصائص ووظائف الشيك الورقي التقليدي، ذلك أن جوهر الاختالف هو ُ أن ُ ألاول يكون على دعامة إلكترونية ووسيط إلكتروني والثاني دعامته ورقية عادية . ُ املطلب ألاول : خصائص ووظائف الشيك إلالكتروني سيتم التعرض في هذا ُ املطلب أول إلى خصائص الشيك إلالكتروني ( في ُ الفرع ألاول ) ، ُ و ثانيا لوظائفه ( في الفرع الثاني ) . الفرع ألاول : خصائص الشيك إلالكتروني أوال - قابلية الشيك للتداول بالطرق التجارية : إن مـن أهم خصائص الشيك التي ل يقـوم بدونها ُ أنه قابل لالنتقال، أو التحويل من شخص إلى آخر من غير إجراءات معقدة، بل يكفي في ُ ذلك تسليم ه للغير باملناولة، أو تظهيره، وهو نقل الحق الثابت به إلى حامله بالكتابة على ظهره بما يفيد املوافقة على ُ ذلك، والتنازل عنه لصالح الحامل . وتتميز طريقة نقل الحق الثابت بالشيك عن ُ طريق التداول بالبساطة، والسرعة، بما يتوافق وحركة التجارة العصرية التي أصبح من أهم عوامل ُ نجاحها ُ السرعة وعدم التكلف في إلاجراءات، وبالخصوص الشيك إلالكتروني ، أين تتم كل هذه إلاجراءات من انتقال ُ وتظهيره إلكتروني ا ، وبالتالي تجسيد هدف الائتمان والسرعة اللذين يشكالن أحد أهم دعائم التجارة 17 . ثانيا - تمثيل الشيك لحق نقدي :

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 قيام الشيك مقام ُ النقود، ُ وتمثيال تام ا ُ لها بيع ا وشراء، بل وفي جميع التعامالت التجارية من تحويالت وتوثيق للديون، حيث نجدد في هذا الصدد أنه قد نصت املادة ( 122 / ب ) ُ من قانون التجارة ألاردني على ُ أن يكون الحق الثابت ُ بالشيـك قدر ُ ا ُمعي ن ا مـن النقود، ويجب ُ أن يكـون هذا ُ القدر معين ُ ا تعيين ُ ا نافي ا للجهالة من حيث املقدار، والنوع . فالشيك دائما موضوعه مبلغ معين من النقود، ذلك ألنه ُ يتضمن أمر ُ ا بدفع ها في وقت ُ معين محد د ألاجل، أو عند الاطالع، ُ فكان صالح ا ُ وقد جرى العرف بقبوله، ولم يعلق الوفاء ُ باملبلغ املدون فيه على شرط، أن يتم تداوله بين الناس، ُ والتجار خصوص ُ ا بدل عنها، كما أن له نفس قيمة النقود السائدة في السوق، فإذا كان ُ املبلغ املدون في الشيك ألف دينار أردني، ُ فإنه يساوي هذا ُ املبلغ تمام ا عند صرفه 18 . ُ ثالثا - استحقاق الشيك للدفع بمجرد الاطالع : يمتاز ُ الشيك إلكتروني ا كان ُ أو ورقي ا عن غيره من ألاوراق التجارية كالكمبيالة، أو سند السحب، بأنه يستحق الدفع بمجرد الاطالع، أو بعد أجل قصير من ثالثة أشهر إلى ستة، كما ُ يستطيع حامل ه ُ أن يحصل على ُ قيمته فور ا عن طريق خصمه في البنك املسحوب عليه، أو ُ أن ي ظهره إلى ُ غيره تسديد ا لثمن سلعة، ُ أو وفاء ا ُب دي ن، ونصت املادة ( 222 - 1 ) على أنه " :ُ يكون ُ الشيك واجب الوفاء ُ لدى الاط الع عليه ، ُ ُ وكل بيان مخالف لذلك يعتبر كأن لم يكن ." وفي نفس املادة في البند 2 ُ ما نص ه " : والشيك املقدم للوفاء قبل ُ اليوم املبي ن فيه كتاريخ إلصداره واجب الوفاء في يوم تقديمه " 19 . الفرع الثاني : وظائف الشيك إلالكتروني أوال - الشيك يغني عن حمل النقود : وهي وظيفة تقليدية، يجسدها الشيك إلالكتروني ُ كذلك، إذ يمثل ُ الشيك مبلغ ا من النقود، وهو بهذه الخ ُا ص ية يحقق وظيفته املهمة واملركزية، فبما أنه يمثل قيمة معينة من النقود محددة املقدار، وواجبة الدفع لدى الاطالع، فإنه يقوم مقامها وبدورها ويغني عنها، خاصة ُ بعد التطور الكبير في التعامالت التجارية وسعتها، فما عاد التجار بحاجة إلى املخاطرة بحمل نقودهم في أسفارهم أو شحنها أو نقلها بأي طريقة وجعلها عرضة للضياع أو السرقة ، بل يكفي أن يحمل التاجر معه دفتر ُ شيكات، فيشتري به ما يشاء من البضائع، ويوفي به جميـع التزاماته ، وذلك في داخل البلد الواحد حيث يستخدم الشيك ُ للوفاء بالديون الداخلية . ثانيا - الشيك أداة وفاء :

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 831 على العكس ما هو متعارف عليه عند العامة، فالشيك عاديا كان أم إلكترونيا يعتبر من أهم أدوات الوفاء بالحقوق، كما أن قيامه بعملية الوفاء من أهم وظائفه، وذلك ألنه يقوم مقام النقد، وواجب الدفع بمجرد الاطالع، فإذا قام شخص مدين بتحرير شيك إلى آخر دائن فإن ذلك يعتبر وفاء، وإنهاء للحق الذي عليه، وهكذا يقوم الشيك ُ بوفاء الحقوق والالتزامات بين الناس كلما انتقل من شخص إلى آخر، غير أن الواقع عندنا على خالف هذا ، بسبب أن الشيك واجب الدفع في تاريخه ل عند الاطالع ، ُ مم ا يجعل قيامه ُ بالوفاء معلق ا على تنفيذ املسحوب عليه حقيقة . ُ املطلب الثاني : أهمية الشيك إلالكتروني تظهر أهمية التعامل بالشيك إلالكتروني من ُ جانبين، جانب يتعلق بالواقع العملي الذي تفرضه التجارة إلالكترونية، والجانب الثاني من هذه ألاهمية ي تضح من الناحية الاقتصادية من حيث سرعة املعامالت ُوت و فير الجهد والوقت . أوال - ألاهمية الاقتصادية للشيك إلالكتروني : وبإجراء مقارنة بين استخدام الشيكات إلالكترونية وغيرها من الشيكات الورقية ، ُ تبي ن ُ أن تكل فة التشغيل للشيك إلالكترونية يمكن أن تنخفض إلى 22 ُ سنت ُ ا بدل من 79 ُ سنت ا، وبذلك تحقق الشيكات ُ إلالكترونية ُوفر ة ت زيد عن 220 ُ مليون ُ دولر سنوي ا في الوليات املتحدة فقط . وفي سنة 2000 قدم بنك الاحتياط الفيدرالي ُ ألامريكي عرض ا لنظام يهدف إلى تقليل تكاليف الشيكات التي تنتقل بطريقة مادية بين البنوك وبنك الاحتياط الفيدرالي بفروعه املتعددة في الوليات املتحدة، ويشمل هذا ُ النظام ديون املقاصة التي ُ تتم آلي ا، وذلك عن طريق تقديم الشيك إلالكتروني 20 . ُ و لقد سعت فرنسا إلى التقليل من هذه العيوب كذلك، من خالل إنشاء ( 09 ) مراكز للمبادلت الخاصة بالتسجيالت الرقمية، وتم وضع نظام ( CREIC ) الذي يعتمد على انتقال الشيكات ُ إلكتروني ا، حيث يتم الوفاء بالشيك إلالكتروني في غالب ألاحيان 21 ساعة بعد استالمه من البنك . وفي ذات السياق، تم وضع نظام ُ وطني لتداول الشيك إلالكتروني "( "Système National S neic d’échange d’Images Cheque ) من املدة التي تفصل بين الاستالم ودفع الشيك إلالكتروني، وبين املعامالت البنكية، والتي من شأنها تغيير التوازنات الاقتصادية الحالية، ُ و ذلك بتغيير التوقيع ُ اليدوي الذي ُ ي ستبدل بتوقيع رقمي أو إلكتروني، ونظام الدفع هذا يستلزم ُ وضع ُ نظام ( Logiciel ) ُ خاص بذلك 21 . ثانيا - ألاهمية العملية للشيك إلالكتروني :

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 811 التعامل بالشيك إلالكتروني ضرورة عملية خاصة، فالشيكات إلالكترونية تالئم ألافراد الذين ل ُ يملكون بطاقات ائتمان، كما أنها ألاداة املفضلة في معامالت املنشأة ُ – إلى املنشأة B2B ، ُ ويقد ر أن 11 % من جميع املشتريات عبر إلانترنت ُ تسد د بواسطة الشيكات، وتشير إلاحصائيات أنه في الربع الثالث من العام 2002 وحده ، تم معالجة 1.25 مليار صفقة تجارية في الوليات املتحدة بواسطة الشيكات إلالكترونية بقيمة إجمالية 3.91 ُ تريليون دولر . ُ ُوت عد الشيكات إلالكترونية ُ أكثر كفاءة من وجهة نظر املؤسسات املالية واملصارف ، حيث ُ تبلغ تكلفة معالجة الشيك إلالكتروني لدى شبكة مركز التسوية املؤتم ن ACH ( ( Automated Clearing House ، ما يتراوح بين 22 إلى 32 ُ سنت ا، بينما تبلغ تكلفة الشيك الورقي ما يتراوح بين 1 دولر و 1.2 دولر 22 . ُ خاتمة : ما يمكن استخالصه من موضوع البحث، هو أن الشيك إلالكتروني أهم وسائل الدفع ُ إلالكترونية استخدام ا، حيث يعتبر الشيك من وسائل التعامل واسعة الانتشار، ويعتبر من أهم ألاوراق التجارية تقليدية كانت أم إلكترونية املتداولة ضمن ما يعرف بمجال التجارة إلالكترونية، ولذا ُ تأثر سريعا ملتطلباتها . والشيك إلالكتروني أو الشيك الذكي ، ل زال في حقيقة ألامر قيد التطوير والتحديث التقني، وهو بعد ُ معالجته إلكترونيا فإنه يمثل البديل إلالكتروني للشيك التقليدي، كما أن ال شيك إلالكتروني على غرار باقي أنواع ألاوراق التجارية إلالكترونية ، له أهمية بالغة سواء من الناحية العملية ، أي في إطار التعامالت التجارية إلالكترونية ، أو من حيث انعكاساته ُ على تطور املنظومة الاقتصادية للدولة . وهي ُ نقاط حاولت إلاجابة عنها في عرض هذا البحث املفاهيمي ُ والتعريفي خصوص ُ ا، وخل صت في نهاية هذا البحث إلى النتائج التالية :  أن الشيك إلالكتروني هو املكافئ إلالكتروني للشيكات الورقية التقليدية التي اعتدنا التعامـل بها ، وهو عبارة عن رسالة الك تر ونية ُ موث قة ُ ومؤم نة يرسلها مصدر الشيك ( ُ املشتري ) إلى مستلم الشيك ( التاجر ) ليعتمده ويقدمه للبنك الذي يعمل عبر إلانترنت، ليقوم البنك بعملية خصم القيمة من ُ املشتري وتحويلها إلى حساب التاجر .  إن الشيك إلالكتروني يتضمن شروط الشيك التقليدي نفسها، ويخضع إلى إلاطار القانوني نفسه ُ املقرر في الشيكات الورقية، حيث أن البيانات إلالزامية للشيك إلالكتروني تقترب ُ كثيرا من البيانات التي ُ تر د في الشيك التقليدي، إل ما ُ است ثن ي ُ تبعا لطبيعة كل منهما ، فالشيكات إلالكترونية يتم

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 818 تحريرها والتعامل بها عبر شبكة دعائم إلكترونية، بينما الشيكات ُ الورقية يتم تحريرها والتعامل بها يدويا .  يعتبر الشيك إلالكتروني ُ وسيلة أكثر ُ أمان ا للقيام بعمليات البيع والشراء عبر شبكة إلانترنت ، ُ بدل من بعض وسائل الدفع ُ ألاخرى املعروفة . وفي ألاخير ، ومن خالل البحث في هذا املوضوع املفاهيمي والنتائج أعاله ، ُ أ وص ي بضرورة تعميم العمل بالشيكات إلالكترونية ، ألنها تؤدي إلى تفادي ما قد ينجم عن الشيكات التقليدية من أخطاء ومن مشكالت عدم ضمان الوفاء لعدم وجود رصيد، وتفادي أساليب النصب والاحتيال املحيطة بها، ألن املستفيد من الشيك إلالكتروني يتأكد من ُ وجود رصيد ُ قائم وكاف لقيمة ُ الشيك لحظة قبوله لهذا الشيك . ُإن تعميم نظام التعامل بالشيكات ُ إلالكترونية ُي عد في ُ الحقيقة ُ ضمانا لحقوق املستفيدين واملجتمع ككل ، مما يؤدي في النهاية إلى استقرار املعامالت التجارية ، ألامر الذي ينعكس باإليجاب على قطاع التجارة خاصة والاقتصاد الوطني عامة . ُ الهوامش: 1 - عيس ى محمود عيس ى العواوده ، أحكام الشيك - دراسة فقهية تأصيلية مقارنة بالقانون، مذكرة مقدمة ضمن متطلبات الحصول على شهادة املاجستير، جامعة القدس، فلسطين، 2010 - 2011 ، ص 2 . 2 - املرجع نفسه، ص 2 . 3 - محمد أحمد سراج، حسين حامد حسان، ألاوراق الت جارية في الشريعة إلاسالمية، دار الثقافة للنش والتوزيع، القاهرة، مصر، ر 8 191 ، ص 70 . 4 - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة ُ في القانون التجاري الجزائري، الطبعة ألاولى، الكتاب ألاول : السندات التجارية - الخلدونية، الجزائر، السفتجة، دار 2015 ، ص 32 . 5 - عمار لوصيف، استراتيجيات نظام املدفوعات للقرن الحادي والعشرين مع إلاشارة إلى التجربة الجزائرية، رسالة مقدم ة لنيل شهادة امل اجستير ، جامعة منتوري ب قسنطينة - الجزائر، 2001 - 2009 ، ص 22 . 6 - املرجع نفسه، ص 22 . 7 - رابح حمدي باشا، وهيبة عبد الرحيم، تطور ط رق الدفع في التجارة إلالكترونية ، مجلة علوم الاقتصاد والتسيير والتجارة، العدد 22 ، جامعة الجزائر 3 ، 2011 - 2012 ، ص 177 . 8 - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة في القانون التجاري الجزائري الطبعة ألاولى، الكتاب الثالث : ال السندات التجاريـة املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة، دار خلدونيـة ، ، الجزائر 2015 ، ص 20 . 9 - املرجع نفسه، ص 21 . 10 - تنص املادة 210 من ( ق.ت.ج ) على ما يلي : " إذا كان الشيك مشتمال على تواقيع أشخاص ليست لهم أهلية الالتزام به، أو كان محتويا على تواق يع مزورة أو تواقيع أشخاص وهميين ... فإن ذلك ل يحول دون صحة املوقعين آلاخرين ". 11 - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة في القانون التجاري الجزائري، الكتاب الثالث، مرجع سابق، ص 22 . 12 - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة في القانون التجاري الجزائري، الكتاب الثالث، مرجع سابق، ص 23 .

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 812 13 - سمير ُ رازي، أحكام الشيك في التشريع الجزائري ، مذكرة مقدمة لنيل شهادة املاجستير، جامعة قاصدي مرباح، ورقلة - الجزائر، 2015 - 2017 ، ص 15 . 14 - املادة أنظر 225 مكرر 1 ومكرر 9 من القانون التجاري الجزائري، املعدل واملتمم. 15 - http://previous.eastlaws.com/Uploads/Morafaat/18.pdf, p 13 Consulté le : 15/07/2020 à 21:30 h, 16 - http://previous.eastlaws.com/Uploads/Morafaat/18.pdf, p 31 - 1 4 Consulté le : 15/07/2020 à 2 2 : 44 h, 17 - عيس ى محمود عيس ى العواوده، مرجع سابق، ص 11 . ُ 18 - املرجع نفسه، ص 12 . 19 - املرجع نفسه، ص 12 . 20 - عبد الصمد حوالف، مرجع سابق، ص 51 . 21 - عبد الصمد حوالف، مرجع سابق، ص 51 - 59 . 22 - نبيل صالح محمود العربي، الشيك إلالكتروني والنقود الرقمية - دراسة مقارنة، مؤتمر ألاعمال املصرفية إلالكترونيـة بين الشريعة والقانـون، املجلد ألاول، جامعة إلامارات العربية املتحدة، أيام 10 - 11 - 12 ماي 2003 ، ص 57 . ُ قائمة املراجع واملصادر: - الكتب : - محمد أحمد سراج، حسين حامد حسان، ألاوراق التجارية في الشريعة إلاسالمية، دار الثقافة للنشر والتوزيع، القاهرة - مصر، 1911 . - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة ُ في ُ القانون التجاري الجزائري، الطبعة ألاولى، الكتاب ألاول: السندات التجارية - السفتجة، دار الخلدونية، الجزائر، 2015 . - أحمد دغيش، السندات التجارية املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة ُ في ُ القانون التجاري الجزائري، الطبعة ألاولى، الكتاب الثالث: السندات التجاريـة املستحدثة ووسائل الدفع الحديثة، دار الخلدونيـة، الجزائر، 2015 . - املقاالت : - رابح حمدي باشا، وهيبة عبد ُ الرحيم، ُ تطور طرق الدفع في التجارة إلالكترونية، مجلة علوم الاقتصاد والتسيير والتجارة، العدد 22 ، جامعة الجزائر 3 ، 2011 - 2012 . - املداخالت : - نبيل صالح محمود العربي، الشيك إلالكتروني والنقود الرقمية ( دراسة مقارنة ) ، مؤتمر ألاعمال املصرفية إلالكترونيـة بين الشريعة والقانـون، املجلد ألاول، جامعة إلامارات العربية املتحدة، أيام 10 - 11 - 12 ماي 2003 . - رسائل املاجستير : - عمار لوصيف، استراتيجيات نظام ُ املدفوعات للقرن الحادي والعشرين مع إلاشارة إلى التجربة الجزائرية، رسالة مقدمة لنيل شهادة املاجستير، جامعة منتوري، قسنطينة - الجزائر، 2001 - 2009 . - عيس ى محمود عيس ى العواوده، أحكام الشيك دراسة فقهية تأصيلية مقارنة بالقانون، مذكرة مقدمة ضمن ُ متطلبات الحصول على شهادة املاجستير، جامعة القدس - فلسطين، 2010 - 2011 . - رازي، سمير أحكام الشيك في التشريع الجزائري، مذكرة مقدمة لنيل شهادة املاجستير، جامعة قاصدي مرباح، ورقلة - الجزائر، 2015 - 2017 . - النصوص القانونية :

الشيك إلالكتروني املفهوم وألاهمية ط د . محمد ألامين مو م ني املجلة الجزائرية لقانون ألاعمال - العدد ألاول - جوان 0202 . 813 - ألامر رقم 72 - 21 ، املؤرخ في 25 سبتمبر 1972 ، ُ يتضمن القانون املدني، املعدل واملتمم، الجريدة الرسمية للجمهورية الجزائرية عدد 71 ، بتاريخ الصادر 30 / 09 / 1972 . - ألامر رقم 72 - 29 املؤرخ في 25 سبتمبر 1972 ، ُ يتضمـن القانون التجاري، املعدل واملتمم، الجريدة الرسمية للجمهورية الجزائرية عدد 101 ، بتاريخ الصادر 19 / 12 / 1972 . - مواقع إلانترنت : - http://previous.eastlaws.com/Uploads/Morafaat/18.pdf, Consulté le 15/07/2020 à 21:30 h.